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幣圈波瀾再起 加密貨幣Libra挑戰傳統金融?

2019-06-20 09:17:39  來源:21世紀經濟報道

消息人士稱,Facebook一直就加密貨幣計劃與美國監管機構保持溝通,但目前尚不清楚是否會直接受美國現有監管制度的約束。

幣圈波瀾再起

幣圈又迎來一位新成員,北京時間6月18日下午,Facebook 旗下全球數字加密穩定幣 Libra正式上線。Libra一發布就引發諸多監管機構質疑,究其原因在于,Libra的金融屬性遠超“支付功能”,目前在法律和觀念上都面臨挑戰。業內擔憂,Facebook對用戶隱私保護不足,并且擔憂其可能會成為一家“影子銀行”。目前,尚不清楚其是否會直接受美國現有監管制度的約束。

Libra是一種加密貨幣,用戶將能夠通過手機進行即時的跨境轉賬,并且手續費近乎免費。-甘俊

繼摩根大通銀行宣布發行JPMcoin的計劃之后,Facebook的加密貨幣Libra也揭開神秘面紗。當地時間6月18日,Libra官網正式上線并發布了白皮書,其目標是建立一套簡單的無國界貨幣和服務幾十億人的金融基礎設施。

然而,Libra發布當天就引發了一些監管機構的質疑,擔心項目會涉及隱私泄露、洗錢和恐怖主義融資,要求對這家社交媒體巨頭實施更嚴格的監管。Facebook計劃于2020年上半年在全球范圍內推出加密貨幣Libra,諸多障礙可能會阻止或推遲項目發行。該項目的合作伙伴萬事達副總裁Lambert表示,如果該項目受到太多阻力,“我們可能不會啟動。”

與比特幣不同

Libra是一種加密貨幣,用戶將能夠通過手機進行即時的跨境轉賬,并且手續費近乎免費。Facebook還將推出一款名為Calibra的數字錢包,使其連接到Facebook的聊天應用,用戶可以用它來存儲和兌換貨幣,這相當于20多億Facebook用戶也有了“微信錢包”,未來可以用Libra在多種場景下進行支付。Calibra還將在Libra基礎上打造借貸和投資等金融服務。

“加密貨幣”常與比特幣聯系在一起,不過Libra與比特幣有巨大差異。比特幣的價值由供需決定,而Libra與一籃子法定貨幣掛鉤(類似國際貨幣基金組織的SDR),所發行的Libra每1美元或歐元的價值都有銀行相應貨幣的擔保。這種結構意味著Libra的數量是無限的,而比特幣的上限是2100萬枚。Libra也并不是像比特幣一樣由“挖礦”產生,而是用法定貨幣兌換。

廣州互聯網金融協會會長方頌對21世紀經濟報道記者分析稱,Libra以各國中央政府所發行的貨幣作為背書,這是與比特幣最大的不同。另外,微信或支付寶使用的仍是原有貨幣單位,整個過程僅為“支付環節”。而Libra的性質是收取用戶的現金和有價證券作抵押,再進行“數字貨幣發行”。另外,數字貨幣一旦能夠單獨產生,便會擁有生命力,成為獨立的貨幣單位。因此Libra的金融屬性比“支付功能”遠遠廣泛得多,目前在法律和觀念上都是一個巨大的挑戰。

Libra將在Facebook搭建的區塊鏈平臺上運行,由Facebook與27個合作伙伴成立的非營利性組織“Libra協會”管理,這些合作伙伴包括萬事達、Visa、PayPal、優步、Spotify Technology等。節點運營商需要支付1000萬美元,負責驗證Facebook加密貨幣交易。扎克伯格稱,希望到明年Libra發布時,“Libra協會”成員能超過100個。

火幣大學校長于佳寧對本報記者稱,可將Libra理解為一個在支付方面更好用、更安全、更可靠的“電子現金”,也可以理解為升級版的比特幣。比特幣的本意是要成為一個電子現金系統,但是經過十年的發展,實際上并沒有成為支付工具,而是一個價值存儲工具,也就是“數字黃金”。由于幣價波動較大、轉賬速度較慢、使用難度較高等因素,比特幣無法成為真正意義上的電子現金,無法在支付場景落地,而Libra的設計試圖解決這些問題。

不過,也正因如此,Libra被《精通比特幣》一書的作者Andreas Antonopoulos視為偽區塊鏈項目,因其不具有開放區塊鏈的基本特質。

“Libra白皮書沒有提出太多不切實際的目標,主要是要價值與現實經濟錨定并保持相對穩定,并解決支付速度、用戶和吞吐量、跨國使用、資產獨立性等問題。如果采用公鏈的架構,速度方面是跟不上的,所以暫時采取了聯盟鏈的方式,招募了一批驗證節點,將基于技術的信任和對大公司的信任相結合,但是仍然非常努力讓這個項目并不由某一個公司主體所控制。這種小規模的‘去中心化’是一個暫時的妥協,是為了尋求技術能力、組織形態、應用需求、金融邏輯的最優化平衡,未來隨著技術的突破將轉向公鏈,實現真正意義上的‘去中心化’。從目前的區塊鏈技術演進邏輯來看,它的時間表是比較現實的。Libra項目提供了一個比較現實而且有效的方式來解決數字貨幣無法落地于真正支付場景的問題。”于佳寧說。

面臨諸多障礙

Facebook的計劃一經發布,立即遭到了美國國會議員和全球監管機構的強烈反對,他們擔心Facebook已經過于龐大,對用戶隱私保護不足。加密貨幣計劃將使Facebook能夠收集更多的數據,將觸角進一步深入用戶的生活。

去年Facebook深陷用戶數據泄露丑聞,被處以巨額罰款。眾議院金融服務委員會主席Maxine Waters本周二在一份聲明中稱,考慮到Facebook的麻煩不斷的過去,該公司應該停止Libra項目的開發,直到國會和監管機構有機會審查這些問題并采取行動。Facebook高管也應就這些問題提供證詞。她指出,加密貨幣市場目前缺乏一個清晰的監管框架,無法為投資者、消費者和經濟提供強有力的保護。

此前,資深共和黨眾議員Patrick McHenry也要求就Facebook的計劃舉行聽證會。他指出,對于該項目的范圍和規模,以及它將如何符合全球金融監管框架,仍有許多懸而未決的問題,需要針對項目及其對金融體系可能產生的影響進行評估。

參議院銀行委員會民主黨領袖、參議員Sherrod Brown表示,不能允許Facebook在沒有監管的情況下,從瑞士銀行賬戶中運行有風險的新加密貨幣。

歐洲議會德國議員Markus Ferber表示,擁有逾20億用戶的Facebook可能會成為一家“影子銀行”,監管機構應保持高度警惕。他還呼吁歐盟委員會開始制定虛擬貨幣的監管框架。

另一大擔憂是,Libra若受到用戶追捧而廣泛應用,可能會對法幣地位構成挑戰,加大各國控制通脹等問題的難度。Libra的跨境交易也面臨嚴格監管,在實行資本管制的國家尤其如此。例如,個人從國外向國內匯款會是一個關鍵應用,這意味著需要獲得大額匯款目的地監管機構的批準,如印度、墨西哥和美國等。

法國財長Bruno Le Maire已旗幟鮮明地反對Libra,稱這種數字貨幣不應被視為傳統貨幣的替代品,主權貨幣必須掌握在國家手中,而不是迎合私人利益的私人公司手中。他呼吁七國集團(G7)為7月會議準備一份關于Facebook項目的報告。

英國央行行長Mark Carney表示,英國央行對這一計劃持“開放態度”,但并非“大門敞開”。他強調,如果Facebook成功吸引用戶,它將立即變得系統化,并且必須遵守最高標準的監管。

IMF市場部主管Tobias Adrian則表示,IMF更傾向于將這種“穩定幣”視為“電子貨幣”領域的一部分,這一領域規模已相當大,例如,微信和支付寶每年處理的交易量達18.7萬億美元。

消息人士稱,Facebook一直就加密貨幣計劃與美國監管機構保持溝通,但目前尚不清楚是否會直接受美國現有監管制度的約束。有分析指出,當前,美國證券交易委員會(SEC)對加密貨幣項目實行監管,但監管范圍僅涵蓋被視為證券的資產。如果Libra被美國政府視為一種新型貨幣,就可能免受SEC監管。

(編輯:包芳鳴)

(本文來自于21財經)

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